Очень давно деньгами считалось все то, что считалось собственностью человека. Это могли быть любые ценные вещи:

— еда;

— одежда;

— украшения;

— красивые перышки;

— морские ракушки;

— зерна какао;

— различные строения.

 

Слитки драгоценных металлов тоже считались деньгами. Металл был мягкий поэтому его легко можно было обрабатывать, используя тонкости его обработки.golg coin

 

Ювелиры производили отливку монет по специальным образцам.  Благодаря этому монеты имели определенный вес. Хранили ювелиры свои монеты в специальных помещениях. Очень быстро о таких помещениях узнали многие жители города. Они стали арендовать у ювелира сейфы и хранили в них свое золото, оплачивая определенную арендную плату. Таким образом, ювелир начал получать еще один вид дохода. Это стало еще одной частью его бизнеса.

 

По истечении некоторого времени ювелир начал замечать, что арендаторы сейфов забирали свои монеты не все сразу. Причиной этого были расписки, которые добровольно подписывали вкладчики на время аренды сейфов. Они назывались долговыми расписками. Их стали использовать как деньги, как золото, ими платили за приобретенный товар. Использовать эти бумажки было гораздо удобнее, чем носить за собой тяжелые монеты. Не нужно было ничего считать, достаточно было записать сумму сделки.

 

Ювелир продолжал развивать свой бизнес. Он начал выдавать займы своим золотом с процентами, но давал не драгоценный металл, а не что иное, как долговые расписки. И, несмотря на это, заемщики все же начали брать эти расписки вместо настоящего золота.

 

Цивилизация развивалась и все большее количество людей стало брать такую ссуду у ювелира. Это натолкнуло ювелира на новую авантюру. Он понял, что если вкладчик, вложит свое золото, то получая обратно чужое, он даже знать об этом не будет. Так как практически никто из арендаторов сейфов не требовал возврата своего золота, ювелир стал выдавать ссуду под залог, используя все золото, которое было у него на тот момент.

 

Достаточно длительно время ювелир имел неплохой доход на подобных махинациях. За это время он стал очень известен и богат, он даже хвастался этим. Город наполнился слухами, что ювелир использует деньги вкладчиков. Они начали требовать возврата своего собственного золота, если ювелир-ростовщик не объяснит происхождение его немалого достатка.

 

Такая неприятная история едва ли не разорила ювелира. Но двуличная схема ювелира сработала и на этот раз. Золото продолжало храниться в сейфах ювелира, арендаторы не несли никаких убытков и, видя это, они стали требовать от ювелира, чтобы он выплачивал им часть заработанных на этом денег, как проценты. Ювелир согласился. Так произошло рождение банков, а ювелир стал банкиром.

 

Банкир стал платить вкладчикам мизерные проценты. Зато ссуды выдавались под гораздо большие проценты. Эта разница с лихвой покрывала все расходы банка и приносила ему немалый доход.

 

Суть такой стратегии очень проста. Это был выгодный способ выдавать всем желающим кредиты. Так было раньше.

В настоящее время банками применяется совсем другая схема.

После колонизации европейцами других стран, спрос на кредиты значительно вырос и продолжал расти. Однако возможность выдачи ссуды ограничивалась нехваткой золота в сейфах банкиров.

 

Нашему ювелиру — банкиру показалось, что он получает маленький доход на процентах вкладчиков. И его посетила одна дерзкая мысль. Воспользовавшись тем, что никто, кроме банкира, не мог знать, сколько золота лежит в его сейфах, он начал выдавать каждому вкладчику долговые расписки под несуществующее золото. Ведь об этом никто не узнает, потому что вкладчики не смогут прийти в банк все в одно и то же время. Придуманная схема с успехом внедрилась в бизнес и ювелир-банкир снова начал сказочно богатеть, снимая проценты с золотых монет, которых вовсе не существовало.%

 

То, что ювелир зарабатывает на несуществующих деньгах, была настолько смелой аферой, что никто даже мысли не допускал, что их обманывают. Но количество кредитов, которые выдавал банкир, была настолько большое, что вызвало подозрение. Вкладчики снова потребовали натуральное золото вместо бумажных расписок. Некоторые богатые вкладчики стали требовать возврата именно золота, вложенного в банк, а не заменяющих его бумажек. К ним присоединились остальные и вскоре на площади перед банком образовалась огромная толпа возмущенных людей.

 

И тогда банкир был вынужден выдавать настоящее имущество вкладчиков. Наступил момент, когда золото и серебро было все выдано. Но остались выданные им долговые расписки, по которым он должен тоже расплатиться. Наступил момент банкротства. Это то, чего так боялся банкир больше всего.

 

Многие банкиры тогда разорились и у многих людей подорвалось доверие к банковской системе. Честно говоря, нужно было наложить запрет на выдачу несуществующих денег в кредит, но такие кредиты были важны для коммерческой деятельности. Поэтому практику делать деньги из ничего узаконили, ограничив количество выдаваемых в кредит несуществующих средств. Но все равно их было гораздо больше, чем золотых и серебряных денег, которые лежали в хранилищах. Теперь соотношение несуществующих денег к одному существующему золотому составляло 9:1. За этим четко следит инспекция. Также в чрезвычайных случаях центробанк обязан был поддерживать все банки путем вливания настоящего золота. Это стало гарантией поддержки банковской системы. И только тогда, когда все банки одновременно израсходуют свои резервы, система лопнет, как мыльный пузырь.

 

Могу с уверенностью сказать, что деньги — самая большая пирамида долгов.

 

Дайте мне возможность выпускать и контролировать деньги в государстве и мне нет дела до того, кто пишет его законы.

 

Mayer Anselm Rothschild

банкир

663 просмотров всего, 2 просмотров сегодня

4 мысли о “Как создают деньги или сказка о ювелире”

  1. Very random article. Not poorly written but I can’t think of anything it directly relates to in today’s time. Banks don’t operate in that manner anymore obviously

  2. That’s not how banking works in the real world though. Fractional reserve banking is a myth.

    Banks create a loan. Say $1000. That bank doesn’t need reserves of $100 to make that loan. They don’t check their inventory. They just make sure you can pay it off.

    They create that loan. The interest is in fact a fee they charge you to borrow money from your future self(the principal you pay is the savings that your future self will have needed to save to have that money in say 30 years time). This is why credit isn’t truly money. It nets out over a long period. What’s important is constant creation of credit. If creation of credit drops then yes it can seem like money supply is down. Because the creation of new money has stopped but people are still paying off those previous loans.

    That interest rate is the banks cut. But then they need operating expenditure. You are a constant source of money for the next 30 years but aren’t liquid enough. So just like you borrow money from the bank using the home you buy as collateral. They too can borrow money from say a money market fund using your home loan repayments as collateral (or they could before 2008). They can also borrow from a depositer in their bank, and what the generally like because it’s the cheapest and more secure. They borrow at a rate below the rate you borrowed at hopefully and make money off the difference.

    That leaves them open to liquidity issues. Where there short term funding might run into issues even if their long term funding is fine. That’s where the reserve bank is meant to step in and provide liquidity at a rate that is above the market rate so that they aren’t the first port of call for liquidity.

    I would also say pawn brokers are closer to how banks probably started vs jewellers. Although I guess jewellers probably were pawn brokers at some point.

    Banks are just glorified pawn brokers basically. I give you money and you give me collateral till you pay me back with interest. Oh crap I loaned too much. I’ll borrow off my mate for slightly less then I lent out and I can make a profit still but less of one. As long as my mate is willing to lend to me for less then I loan out at then everything works fine. The mate in this question is either a normal person with a deposit account or a large fund with extra cash. And bank runs are basically those people say sorry I can’t lend to you anymore.

    It’s actually even more complicated because we have rehypothicated collateral chains with multiple banks using the same collateral to borrow money as well as derivatives making it even messier, with interest rate swaps , FX swaps and various others stuff like eurodollars. Current day banking is confusing.

    There is a series of lectures about modern day banking by a guy named Perry mehrling on his website. It’s taken from his lectures on economics of banking and goes into great detail about the system we have now.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *